Fintech. Nueva Figura Financiera.

Fintech. Nueva Figura Financiera.
01 de Aug, 2018 Recientemente se aprobó por la Cámara de Diputados de este País,  la Ley para Regular las
Instituciones de Tecnología Financiera, la llamada Ley FinTech, la cual crea una nueva figura
 financiera denominada “Instituciones  de Financiamiento Colectivo”  o “Instituciones de fondos de
pago electrónico” que tienen como objeto celebrar operaciones relativas a créditos, préstamos o
mutuos a través de aplicaciones informáticas, interfaces, páginas de internet o cualquier otro
medio de comunicación electrónica o digital.

Esta nueva figura se suma a la lista de Entidades sujetas a la autorización y supervisión de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con la innovación de que permite pagos
electrónicos, financiamiento colectivo y activos virtuales, que se refiere a los valores que,
actualmente, no estaban cubiertos por ninguna otra entidad financiera, como el bitcoin.

A modo de resumen, enlisto enseguida, algunas partes del texto de la Ley a saber:

- Para la organización y operación como Institución de Tecnología Financiera (ITF) se
requiere autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y éstas
deberán difundir la información que permita a sus clientes identificar los riesgos de sus
operaciones.
- Tendrán que divulgar los peligros de manera clara y sencilla a través de su página de
Internet o el medio que utilicen para prestar su servicio, especificando que el activo virtual
no es moneda de curso legal y no está respaldado por el gobierno federal ni por el Banco
de México (Banxico).
- Deberán informar sobre la imposibilidad de revertir las operaciones una vez ejecutadas y
la volatilidad del valor de esos activos y los riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraude
inherentes.
- Sólo podrán operar con los activos virtuales que sean determinados por el Banxico y éstas
deberán estar en posibilidad de entregar al cliente, cuando lo solicite, la cantidad de
activos virtuales del que sea titular, o bien, el monto en moneda nacional.
- Ni el gobierno federal ni las entidades de la administración pública paraestatal podrán
responsabilizarse o garantizar los recursos de los clientes que sean utilizados en
operaciones que celebren con las ITF.
- Prohíbe a las ITF vender, ceder o transferir su propiedad, dar en préstamo o garantía los
activos virtuales que custodien y controlen por cuenta de sus clientes.
- Obliga a las ITF a reportar a la CNBV, Condusef y al Banxico, aquella información
relacionada con sus actividades, así como establecer una metodología para llevar a cabo
una Evaluación de los Riesgos con los que operen.
- Se podrán imponer multa de 30 mil a 150 mil UMA por realizar operaciones con activos
virtuales o divisas, sin contar con su previa autorización, o bien, operar con activos
distintos a los determinados por el mismo.

Los beneficios de la digitalización de los productos financieros son evidentes en cuanto a la
practicidad, modernidad y tendencias de la época en que vivimos. Sin emabrgo debemos ser
conscientes de que tal digitalización carece de sentido si no viene aparejada de una mejora
individual y colectiva en el manejo de las finanzas en México. Más allá, esta ley Fintech debe de ser
acorde a los retos que vivimos el día de hoy de tal forma que pueda resguardar la estabilidad e
integridad del sistema financiero, y sobre todo dar protección al consumidor.


Por Soledad Acosta Rojo 
Lic. en Derecho. 

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